ماهي شركات الفنتك ؟.. وأهدافها ومميزاتها

ما هي شركات التكنولوجيا المالية؟

Fintech هو مصطلح يعني التمويل المستخدم لوصف التكنولوجيا الجديدة التي تسعى إلى تحسين جودة تقديم الخدمات المالية واستخدامها. في الأساس ، تُستخدم التكنولوجيا المالية لمساعدة الشركات وأصحاب الأعمال والمستهلكين على إدارة عملياتهم المالية ومشاريعهم وحياتهم المالية بشكل أفضل من خلال استخدام برامج وخوارزميات متخصصة تُستخدم على الأجهزة والهواتف الذكية بشكل متزايد.

عندما بدأت التكنولوجيا المالية في الظهور في القرن الحادي والعشرين ، تم تطبيق المصطلح في الأصل على التكنولوجيا المستخدمة في الأنظمة الخلفية للمؤسسات المالية الحالية ، ولكن منذ ذلك الحين ، تحولت إلى المزيد من المرافق والعروض الموجهة للمستهلكين وبالتالي أصبحت أكثر استهلاكا التوضيح الموجه.

تشمل Fintech الآن قطاعات وصناعات مختلفة مثل الخدمات المصرفية للأفراد وجمع الأموال والمنظمات غير الهادفة للربح ، والإدارة على سبيل المثال لا الحصر ، وتشمل أيضًا تطوير واستخدام العملة المشفرة مثل ، وفي حين أن هذا الجزء من التكنولوجيا المالية قد يشهد معظم العناوين الرئيسية ، فإن الأموال الكبيرة لا تزال موجودة في الصناعات المصرفية العالمية التقليدية للشركات ورؤوس أموالها السوقية التي تقدر بمليارات الدولارات.

أهداف شركة Fintech

على نطاق واسع ، يمكننا تطبيق مصطلح “fintech” على أي ابتكار في كيفية تعامل الأشخاص مع الأعمال التجارية ، بدءًا من اختراع النقود الرقمية وحتى استخدام دفاتر الأستاذ ذات القيد المزدوج ، ولكن منذ ثورة الإنترنت والثورة للهواتف المحمولة والهواتف الذكية ، نمت التكنولوجيا المالية بشكل متفجر ، لذلك جاءت شركات الفتناق لوصف التكنولوجيا المالية ، والتي أشارت في الأصل إلى تقنية الكمبيوتر المطبقة في المكتب الخلفي للبنوك أو الشركات التجارية ، مجموعة واسعة من التدخلات التكنولوجية في الشؤون الشخصية ، وكذلك التمويل التجاري.

تستهدف شركات الفتناق الآن مجموعة متنوعة من الأنشطة المالية ، مثل ؛

  • حوالة مالية
  • أو قم بإيداع شيك بهاتفك الذكي
  • أو تجاوز فروع البنوك لتقديم طلب للحصول على أي ائتمان
  • أو جمع الأموال لبدء عمل تجاري
  • أو إدارة الاستثمارات الخاصة ، بشكل عام دون مساعدة أحد.

في النهاية ، ظهرت أهمية هذه الشركات بعد أن أظهرت الإحصائيات أن ثلث المستهلكين يستخدمون خدمتين أو أكثر من خدمات التكنولوجيا المالية ، ويدرك هؤلاء المستهلكون بشكل متزايد أن التكنولوجيا المالية جزء من حياتهم اليومية.

الميزات التي تقدمها شركات Fintech

قدمت مؤسسات Fintech حتى الآن مجموعة متنوعة من الخدمات تحت مظلة واحدة ، بدءًا من مجموعة واسعة من الأنشطة المصرفية التقليدية إلى خدمات الرهن العقاري والمعاملات ، ويتم تقديم هذه الخدمات أيضًا في عروض فردية للسماح بدمج العروض والتكنولوجيا المبسطة لشركات FinTech والفرصة أن تكون أكثر كفاءة وتقليل التكاليف المرتبطة بكل معاملة.

تقدم مؤسسات وشركات Fintech أيضًا تقنيات جديدة ، مثل التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي والتحليلات السلوكية التنبؤية والتسويق المستند إلى البيانات ، وبالتالي إزالة التخمين والعادة من القرارات المالية ، حيث لن تكتسب التطبيقات “التعليمية” عادات المستخدمين فحسب ، غالبًا ما تكون مخفية عن أنفسهم ، ولكنها ستشرك المستخدمين فيها لاتخاذ قرارات إنفاق وتدخار تلقائية أفضل وغير واعية.

تعد Fintech أيضًا تغييرًا قويًا في التكنولوجيا الآلية ، حيث يتم استخدام برامج الدردشة وواجهات التكنولوجيا لمساعدة العملاء في المهام الرئيسية وتقليل التكاليف أيضًا. يتم الاستفادة من شركات التكنولوجيا المالية أيضًا لمكافحة الاحتيال من خلال الاستفادة من المعلومات حول سجل الدفع لتحديد المعاملات التي تقع خارج القاعدة.

مجالات عمل شركات التكنولوجيا المالية

تشمل بعض المجالات الأكثر نشاطًا في ابتكار التكنولوجيا المالية ما يلي:

  • العملات المشفرة والنقد الرقمي.
  • العقود الذكية ، التي تستخدم برامج الكمبيوتر ، لتنفيذ العقود تلقائيًا بين المشترين والبائعين.
  • الخدمات المصرفية المفتوحة ، وهو مفهوم يعتمد على أن الأطراف الثالثة يجب أن يكون لديها حق الوصول إلى البيانات المصرفية لبناء التطبيقات التي تنشئ شبكة مترابطة من المؤسسات المالية ومقدمي الطرف الثالث.
  • ابحث عن مساعدة شركات الخدمات المالية على تلبية قواعد الامتثال الصناعية ، لا سيما تلك التي تغطي مكافحة غسل الأموال وبروتوكولات اعرف عميلك التي تكافح الاحتيال.
  • الخدمات غير المصرفية ، والخدمات المصرفية غير المصرفية ، وهي خدمات تسعى إلى خدمة الأفراد المحرومين أو ذوي الدخل المنخفض الذين يتم تجاهلهم أو عدم تلقيهم من قبل البنوك العادية أو شركات الخدمات المالية السائدة.
  • الأمن السيبراني ، بالنظر إلى انتشار الجريمة السيبرانية والتخزين اللامركزي للبيانات والتشابك والتكنولوجيا المالية.

هل تعمل شركات التكنولوجيا المالية بدون ترخيص؟

لا تعمل شركات التكنولوجيا المالية بدون ترخيص ، وكما هو الحال مع البنوك ، لا توجد وكالة ترخيص واحدة أو هيئة تنظيمية تشرف على شركات التكنولوجيا المالية ، واعتمادًا على أنشطتها ، قد يتم ترخيصها أو الإشراف عليها من قبل جهات تنظيمية محلية أو حكومية أو اتحادية على وظيفي أو على أساس النشاط.

يتم التعامل مع التنظيم والترخيص التحوطي (للسلامة والأمن) عمومًا على مستوى الولاية للخدمات مثل الإقراض وتحويل الأموال والتأمين ، على سبيل المثال ، PayPal ، وهي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية ، لديها تراخيص تحويل الأموال في جميع الولايات الخمسين. الولايات المتحدة الأمريكية. الإطار التنظيمي لكل ولاية أو إقليم تعمل فيه.

شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية

تمتلك المملكة العربية السعودية اليوم 30 شركة في مجال التكنولوجيا المالية ، تحت إشراف البنك المركزي السعودي. يتمثل الدور الرئيسي لمؤسسات وشركات التكنولوجيا المالية السعودية في دعم الشركات التي تدخل قطاع التكنولوجيا المالية وخلق بيئة جاذبة للتمويل من مصادر مختلفة ، حيث تركز المملكة العربية السعودية على المملكة العربية السعودية لرقمنة قطاعها المالي.

تدريب التكنولوجيا المالية السعودية

نظرًا لأهمية شركات التكنولوجيا المالية في المملكة ، وكون المملكة العربية السعودية سوقًا استراتيجيًا رئيسيًا لمجموعة فيتش ، أعلنت مؤسسة Fintech Learning ، ذراع المعرفة والتدريب لمجموعة Fintech Financial Group العالمية ، عن إطلاق شراكة بالتعاون مع صندوق التنمية الصناعية السعودي (SIDF) لتعزيز التعليم المالي في المملكة ، يعد تقديم برنامج تدريب متخصص في تمويل الاستثمار (CIFP) أمرًا مهمًا لإثراء المهارات المالية للمواهب المحلية وتزويدهم برؤية أفضل للأمور المتزايدة المشهد المالي العالمي المعقد.

يستهدف برنامج CIFP أيضًا الموظفين في قطاعات التمويل والائتمان والاستثمار ، ويتضمن ثلاثة مستويات مع 18 وحدة تدريبية متميزة ، بما في ذلك المحاسبة المالية والتحليل المالي والإقراض وتطوير الأعمال والنمذجة المالية.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

إغلاق